上海行動方案印發：擴大本外幣合一銀行結算帳戶體系試點，加強與境外同業合作，共同為全球產業鏈提供信用支持和融資服務

6月17日，上海金融監管局聯合印發《上海銀行業保險業建設供應鏈金融示範區行動方案》，發展新質生產力佈局產業鏈，提升產業鏈供應鏈韌性和安全水準。

方案明確：

聚焦國內國外雙循环 戰略，服務國際貿易中心建設；

加強境內外貿易公司供應鏈金融服務，支持具備良好數位化經營管理水準的倉儲物流公司開展保稅倉單融資試點工作；

鼓勵人民幣在跨境供應鏈金融場景下的應用，完善跨境服務網絡；

擴大本外幣合一銀行結算帳戶體系試點，加強與境外同業合作，共同為全球產業鏈提供信用支持和融資服務；

拓寬短期出口信用風險覆蓋面，服務產業鏈供應鏈“走出去”。

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神和習近平總書記考察上海重要講話精神，完整準確全面貫徹新發展理念，服務長三角一體化高質量發展，形成可複製可推廣的上海供應鏈金融經驗，為推進上海成為國內大循環的中心節點和國內國際雙迴圈的戰略鏈接，增強上海國際金融中心的競爭力和影響力作出更大貢獻。

（二）基本原則

1.立足實體經濟，服務產業升級。金融機構應立足產業鏈之本，協同鏈上參與主體，通過豐富金融服務，提升資源配置效率，構建產業、金融良性迴圈的供應鏈金融服務體系，持續增強產業發展動力和活力。

2.構建戰略鏈接，促進國內國際雙迴圈發展。金融機構應利用新時期我國雙迴圈機會，增強跨境產業鏈金融服務能力，著力提升金融服務“引進來”和“走出去”的綜合能力，服務“一帶一路”倡議的實施。

3.提升集聚能級，增強上海“總部經濟”影響力和競爭力。圍繞總部經濟建設，依託總部型管理模式，通過供應鏈金融提升上海對關鍵產業鏈供應鏈的掌控力，增強集聚輻射帶動效應，推動長三角一體化高質量發展，帶動長江經濟帶金融服務發展，服務全國發展大局。

4.強化金融科技賦能，打造面向未來的智慧型供應鏈金融。依託大數據、物聯網、區塊鏈、人工智慧等技術的發展與運用，提升創新技術運用能力，推進供應鏈金融業務發展轉型，構建資訊化智能風控體系，打造面向未來的智慧型供應鏈金融。

（三）建設目標

圍繞上海“五個中心”建設目標，建立具有代表性、示範性的供應鏈金融創新示範區，形成可複製可推廣的經驗及案例。聚焦積體電路、人工智慧、生物醫藥等關鍵領域以及上海重點產業集群穩鏈強鏈，探索創新服務管道，提供全方位綜合性的供應鏈金融服務，實現產業、科技以及供應鏈金融的融合發展，全面提升金融服務產業全鏈條的能力，探索產業鏈、供應鏈、資金鏈聯動發展新模式。至2025年末，實現上海龍頭企業、“鏈主”企業及重要產業鏈供應鏈金融服務全覆蓋，豐富完善動產及權利質押融資，對上下游小微企業合理融資需求應融盡融，供應鏈金融服務質效顯著優化，風控水準明顯提升。

（四）戰略上高度重視，優化資源配置。供應鏈金融是產業金融的重要領域，發展潛力大，對金融機構批量開發對公業務，聯動發展零售和中間業務等具有重大意義，金融機構應從戰略上高度重視。鼓勵銀行機構成立供應鏈金融牽頭管理部門，在信貸規模、績效考核、成本計量、貸款定價等方面制定策略，同時加強供應鏈金融人才隊伍建設，成立專業團隊、強化業務培訓、加強人才儲備，提升服務能力。對於供應鏈金融業務中的小微企業金融服務應按照普惠金融監管要求，制定差異化的考核激勵安排，提升不良容忍度，細化落實盡職免責制度，提高業務人員積極性。

（五）實施差異化信貸管理。鼓勵銀行機構可根據供應鏈金融業務的特點，制定有針對性的差異化信貸管理辦法。優化傳統授信模式，通過真實貿易背景核定供應鏈融資專項額度，充分運用“鏈式”信貸思維，由單純的“主體信用”授信模式向主體信用與場景化授信相結合模式發展，在信貸准入、融資申請、貸後管理以及擔保方式等方面實施差異化管理，完善供應鏈金融產品體系。

（六）提升供應鏈綜合金融服務能力。鼓勵銀行機構將供應鏈金融服務嵌入企業交易環節，根據供應鏈上下游鏈條企業的行業結算特點，為客戶提供包括但不限於境內支付結算、跨境數字人民幣、現金管理、供應鏈系統建設等綜合性金融服務，提升供應鏈支付結算效率。優選試點銀行，圍繞重點核心供應鏈，深入拓展供應鏈服務，充分發揮核心企業在資訊流、資金流、物流、商流“四流合一”方面的優勢，依託核心企業在訂單形成、庫存調度、流轉分銷、資訊傳導等環節的主導地位，積極開發體系化、全場景的數字供應鏈金融產品，大力發展應收賬款、訂單融資以及倉單和存貨質押融資產品，加大對產業鏈上下游中小微企業的信貸支持。

（七）提升應收賬款融資服務質效。在加強合規管理和風險控制以及確保真實貿易背景的前提下，促進供應鏈票據等各類票據規範使用。推動核心企業和政府採購部門積極與中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺對接。著力優化核心企業確權，有效調動核心企業支持上下游企業的積極性，助力中小微企業紓困解難。

（八）加大動產和權利融資服務力度。鼓勵銀行機構在基於真實交易背景、風險可控的前提下，選取流通性強、價格體系健全的動產，開展存貨、倉單質押融資。科學合理拓展押品範疇，開發各類融資產品，深化業務創新，優化動產和權利價值評估，豐富押品管理與處置手段。通過提供有效的動產和權利質押融資，合理降低對不動產抵押貸款的依賴，提升小微企業服務質效。

（九）聚焦上海“總部經濟”優勢，服務上海重點產業集群。依託上海“總部經濟”特徵，結合集團化管理要求，支持以集團總部為產業鏈核心企業，集中化開展集團內成員企業供應鏈金融業務，進一步促進產業集群發展。聚焦積體電路、生物醫藥、人工智慧等先導產業，電子資訊、生命健康、汽車、高端裝備、先進材料、時尚消費等六大重點產業集群，元宇宙、綠色低碳、數字經濟、智能終端等四大新賽道以及未來健康、未來智能、未來能源、未來空間和未來材料等五大未來產業，推動創新鏈、產業鏈融合佈局。優選一批試點銀行，圍繞服務重點產業鏈專做專研，加快產業鏈供應鏈鍛長板、補短板，保障產業鏈供應鏈穩定。

（十）聚焦新質生產力，服務上海科創中心建設。準確把握新質生產力的內涵，根據新質生產力承載主體的綠色化、智能化、數位化特徵，抓住產業發展的核心環節，結合行業特徵和風險特性，設計並提供多元化供應鏈金融產品，提升供應鏈創新服務能力，支持“卡脖子”技術研發突破，進一步促進高科技產業高質量發展，推進上海科創中心建設。

（十一）聚焦綠色發展理念，服務低碳和轉型經濟發展。鼓勵銀行機構圍繞綠色低碳產業開展供應鏈金融創新，運用供應鏈金融支持上下游企業綠色低碳轉型，促進綠色低碳成果轉化和示範專案落地，共同建設綠色低碳供應鏈。鼓勵保險機構聚焦光伏、氫能、儲能、碳捕集、碳封存等前沿綠色技術產業，識別技術研發、設備製造、設施運維等關鍵環節的風險點，研究開發針對性的綠色保險產品。

（十二）聚焦國內國外雙迴圈戰略，服務國際貿易中心建設。加強境內外貿易公司供應鏈金融服務，支持具備良好數位化經營管理水準的倉儲物流公司開展保稅倉單融資試點工作。鼓勵人民幣在跨境供應鏈金融場景下的應用，完善跨境服務網絡，擴大本外幣合一銀行結算帳戶體系試點，加強與境外同業合作，共同為全球產業鏈提供信用支持和融資服務。拓寬短期出口信用風險覆蓋面，服務產業鏈供應鏈“走出去”。

（十三）聚焦長三角一體化戰略，服務全國產業發展大局。圍繞長三角產業深度融合、互補性強、集聚能級高等特點，充分運用長三角協同授信等機制，加大長三角區域供應鏈金融發展力度，以金融的深度融合帶動資源要素在區域內的合理配置，推動長三角地區補鏈固鏈強鏈行動，打造自主可控、安全可靠的產業鏈和供應鏈。在此基礎上鏈接長江經濟帶、輻射全國，助力全國範圍內的創新鏈、產業鏈、資金鏈良性迴圈。

（十四）提升供應鏈金融數位化建設。鼓勵區塊鏈、物聯網、大數據以及人工智慧等技術在供應鏈金融領域創新應用。鼓勵產業鏈核心企業對相關數據與資訊開放共用，支持上下游企業融資。探索運用物聯網、人工智慧等資訊技術，實現對倉儲貨物的有效即時動態管控，提升押品智能管理水準。鼓勵通過區塊鏈等技術，實現產業鏈訂單、物流、倉儲等關鍵環節資訊上鏈，解決貿易背景真實性驗證、虛假倉單、重複質押等問題。鼓勵依託區塊鏈技術進一步打通創新鏈、應用鏈、價值鏈、綠色鏈。推動產業鏈上下游數位化改造，建立數字資訊檔案，健全完善供應鏈資訊系統，推動數字金融建設。

（十五）提升線上供應鏈金融服務能力。鼓勵銀行機構在風險可控及監管部門指導下，大力發展線上供應鏈金融業務。進一步加大開展異地遠程開戶試點的力度。在供應鏈交易資訊清晰可視、現金流和風險可控的條件下，銀行機構可根據修訂後的《流動資金貸款管理辦法》，優化完善內控流程，對小微企業貸款開展線上貸前、貸中、貸後“三查”工作。支持探索使用電子簽章線上簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證，支持銀行間電子認證互通互認。鼓勵銀行保險機構充分利用全國一體化融資信用服務平臺網路、國家產融合作平臺等，發展供應鏈金融業務。

（十六）提升供應鏈金融智慧風控能力。金融機構應加強金融科技運用，通過“金融科技+供應鏈場景”，構建融合核心企業“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易資訊“數據信用”於一體的資訊系統和風控系統，建立全流程線上資金監控模式。支持探索“脫核”供應鏈金融發展，將供應鏈金融評價從“主體信用”評價向“數據信用”和“物的信用”拓展，依託真實交易背景，充分對接政府公共數據平臺，實現工商、社保、稅務、發票、海關、水電等資訊交互，通過多管道資訊整合，實現企業生產交易、倉儲物流等核心交易數據與政府公共數據交叉驗證，通過大數據建模完善客戶評估評價模型，推進供應鏈上小微企業貸款的全流程管理。

（十七）合作共用，妥善處理各參與方利益與責任。各金融機構要主動加強與政府相關部門合作，積極對接行業商會及協會，建立包含總部企業、重點供應鏈等名單庫機制，培育優化“政府、銀行、保險、行業、企業”長期合作關係。金融機構應加強與核心企業、倉儲物流企業、金融科技平臺等相關參與方的溝通協商，在保護中小微企業合法權益的基礎上調動、激發其他參與方的意願和動力，妥善解決供應鏈金融開展中各方的利益與責任，加強共用合作，共同推進產業鏈供應鏈建設。

（十八）打造上下游市場主體生態圈。緊跟上海產業鏈佈局發展，加大金融創新供給，共同構建“龍頭企業引領、中小企業共生”的發展體系。引導一批具有核心技術、帶動效應的龍頭企業，集聚一批創新能力突出、成長潛力大的優質中小企業，圍繞產業鏈上下游和采、供、配套服務，構建“企業+科技+金融”數位化場景，連接服務上下游市場主體。鼓勵金融機構結合產業鏈特徵，豐富金融服務策略，建立供應鏈夥伴銀行機制，打造“一鏈一策一批”的金融服務方案，賦能產業鏈上下游，服務產業生態良性發展。

（十九）加強銀擔合作。鼓勵銀行與融資擔保機構加強合作，推動完善供應鏈金融風險分擔機制，適當提高風險容忍度。鼓勵探索在核心企業承擔最終風險或履約責任的情況下，試點創新以核心企業履約為擔保事項，支持和促進產業鏈供應鏈完整穩定發展。鼓勵擔保機構與銀行合作構建產業鏈風險評價體系，在核心企業協同做好資訊流、物流、資金流管控下，為供應鏈“脫核”模式下產業鏈中小企業融資提供全額或部分擔保。

（二十）強化銀保合作。加強銀保合作力度，推動夥伴保險機制，鼓勵保險機構積極嵌入供應鏈環節，探索發展多式聯運“一單制”金融保險服務，提升出口信保服務，加大國內貿易險、營業中斷險、倉單財產保險、保證保險、航運險等供應鏈保險產品創新供給，加大再保險在供應鏈保險領域支持力度。在風險可控前提下，鼓勵保險機構積極提供信用保險產品配套支持。

（二十一）完善全過程風控。銀行機構應建立完善規範的流程管理和內控機制，供應鏈產品金額、期限應與供應鏈場景相匹配，完善應收賬款等動產和權利融資質押、轉讓登記要求，強化貸後管理，嚴防重複融資風險、業務操作風險、科技安全風險等供應鏈金融風險。加強對核心企業經營狀況、核心企業與上下游鏈條企業交易情況的監控，分析供應鏈歷史交易記錄，防止脫核供應鏈金融出現脫確權、脫資訊核實等現象從而造成潛在風險。明確核心企業准入標準和名單動態管理機制，加強對核心企業所處行業發展前景的研判，及時開展風險預警、核查與處置。加強對物流、資訊流、資金流和第三方數據等資訊的跟蹤管理，不得開展沒有真實交易背景的虛假供應鏈金融，不得與通過偽創新以規避監管為目的平臺、企業開展供應鏈金融合作，防止供應鏈金融異化為部分市場主體違規融資甚至違法犯罪的工具。

（二十二）加強自主風控。充分運用物聯網、區塊鏈等資訊手段，加強資產穿透、資訊數據驗證，強化唯一性與真實性核驗，防止供應鏈金融脫實向虛、以供應鏈金融名義開展違規業務。厘清與第三方公司服務邊界，嚴格獨立自主執行“三查”要求。合規開展與第三方金融科技公司的合作，充分應用安全可靠資訊技術手段，推進動產抵質押物數位化確權與存證、電子發票數位化核驗與存證。

（二十三）控制融資綜合成本，加大企業扶持力度。鼓勵設置靈活性的還款政策，支持企業隨借隨還，有效控制融資綜合成本。推動核心企業、供應鏈平臺降低各類平臺費率。積極向產業鏈供應鏈各方減費讓利，加大對民營、小微企業的扶持力度。

國家金融監督管理總局上海監管局將優選轄內有意願有能力的銀行保險機構開展供應鏈金融業務試點推進工作，培育專業團隊，制定專業考核機制，提升示範帶動作用。同時將進一步完善供應鏈金融監測體系及風險監測，對相關情況進行定期通報，適時開展工作評估。